電子支付全面洗牌迫近

[543]

隨著中國互聯網用戶數的快速膨脹，電子商務早已成為很多IT企業都覬覦的蛋糕。

任何一個產業在被發現可以賺錢的時候，都是被蜂擁而入，2005年以來，電子支付平台風起云湧，數十家支付平台湧入舞池，但是同其他的行業一樣，電子支付領域經過一段時間的無序競爭後也要開始洗牌，兼并、重組、并購、轉型。一般而言，一個行業都只有幾家企業可以生存，門戶是這樣，電子商務是這樣，網上支付也是這樣。

當前，從事網上支付業務的公司已經多達50多家，業務模式有銀行網關代理、銀聯支付網關模式、第三方支付平台以及支付平台內部交易四種模式。雖然各家公司釆取的模式不盡相同，但面對的都是一個市場。

電子商務的關鍵是支付問題，在這個方面，如何同用戶打交道，如何同銀行打交道，如何同同行打交道，如何同自己打交道，事關企業、行業的未來發展。

日前在“2006中國電子支付高層論壇”上，中國社會科學院金融研究所副所長、支付清算研究中心副理事長王國剛在發言中表示，電子支付是金融當中非常重要的一件事，但同時也是長期在金融研究中受到忽視的一件事。支付清算的發展，決定著整個金融的發展，決定著金融的未來。

王國剛認為，電子支付是一個非常好的載體，可以有效降低交易成本，便利各類機構客戶和個人客戶的交易行為。它是各種金融產品創新的重要載體，這樣一種新的載體在中國有效展開，將改變人們的消費和交易，使交易行為更加便捷、安全。但是，在中國電子支付發展中，其便捷和安全問題仍然需要深入研究和拓展。

銀監會業務創新與協調監管部主任李伏安表示，對電子支付業的監管將成為銀監會下一步重點考慮的問題。雖然網民們用來玩游戲或購物的電子賬戶中只有幾元或是幾十元，但積累起來的巨額數字卻無法讓監管部門掉以輕心。

“現在幾個網上支付機構平常每日的沉澱資金有3億-5億元左右□甚至更多。”李伏安說，這麼大一筆錢，網絡銀行必然會用來進行投資。在這種情況下，為了保護金融市場的健康運行和網民的個人利益，對電子支付業進行監管已經變得非常必要。

然而，規范電子支付業發展的法律法規尚不健全。李伏安認為，當務之急是確認電子支付機構的法律主體地位。中國現在是不承認這種網上虛擬銀行的，電子支付服務只是作為一種商業形式或是網上游戲而存在，電子支付面臨很大的法律風險。

雖然准入方式上尚存在備案還是正式去做的分歧，但監管部門下一步強調電子機構的准入資格將是不爭的方向。李伏安稱，之所以要讓這些機構注冊，主要是想保證它的安全問題，發生問題時，消費者能夠找到一個監管主體去清償未了責任。

李伏安還表示，運行監管，尤其是反洗錢問題，也將是未來監管部門對電子支付業監管的重點之一。“雖然現在網上支付的金額還比較小，但從小額到大額之間是沒有限制的，當網上支付變得非常方便時，它很有可能變成某種洗錢的途徑，這是我們對網上銀行日常運行監管中需要解決的問題。”

至今為止，中國尚無有關網上支付的專門立法，這將在一定程度上影響我國網上支付的發展。僅有中國人民銀行出台的有關信用卡的業務管理辦法、《電子簽名法》以及新近出台的《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)、《電子支付指引(第一號)》。

中國已有1.11億的互聯網用戶，電子商務交易額也高達7000億元人民幣。有業內人士表示，從銀行角度來講，在借助第三方支付平台與否的問題上是騎虎難下，一方面，銀行很想脫離第三方支付平台直接面對商家﹔另一方面，實現起來會面臨巨大的障礙。

2006年初關於“首信賣身出局”的傳聞，恐怕是今年電子支付行業中最大的新聞，面對《支付清算組織管理辦法》的出台，似乎很多電子支付公司亂了陣腳，雖然一些“賣身”、“并購”、“洗牌”等詞語頻頻見報，但整個電子支付市場至今尚未出現大的動作。

也許，真正意義上的洗牌已經悄悄開始，但不論如何，希望第三方支付平台的未來不要像今天的SP。